RRSP и как влияе то на федералните детски и GST & QST re

[bgmontreal]

Скоро някой (който така и не ми се обади/емайлна и който не се сещам кой е) ни попита за RRSPто и дали/как влияе на федерални детски + GST/QST refund.

Тогава вечната опозиция се разрева за реклама и т.н. глупости, та си затраях, но получих доста емайли и не ми се отговаря на всеки та пиша тук (СВОБОДНО и БЕЗПЛАТНО инфо нищо, че сара и сърви го мразят)

Принципно федералните детски намаляват при СЕМЕЙНИ доходи над 35000, а надбавките се намаляват при СЕМЕЙНИ доходи над 22615.

Например човек с доходи от 13 на час (27040 на година) за 2 деца под 7 години ще получи 391.25 на месец
същия човек с 10.50 на час (21840 на година) ще получи 474.96 на месец
при над 30000 на човек (средно статистическа заплата) семейния доход става 60000 и детските отиват на 157.81

Има ли начин да се преборим с това?
Имаааааа
Данъчното облекчение на RRSPто дефакто е в намаление на net income-a, a детските и GST/QST refund-a е базиран точно на adjusted net income

С две думи като вкарате пари в RRSP, то не само получавате данъчен кредит от средно 30% на вкараната сума (зависи от индивидуалния случай), но и увеличавате размера на детските и GST/QST refund-a

В горния пример със семейния доход от 60000, при положение че вкарате 5000 в RRSP ще получите около 1800 данъчен кредит + детските ще се увеличат на 174.74, т.е. още 200 на година.

Сегааааа
Ако сте събрали пари за downpayment и сте решили да купувате къща (няма проблеми и ако не сте ги събрали RRSP заемите са под 4.75%), то е най-добре да ги вкарате в RRSP, изчаквате да престоят там 90 дни и ги теглите по програмата за първо жилище (подобна програма има и за учене - full time за вас или вашата съпруг/а) до максимум 20000 на съпруг/а (заобикаля се със съпружески RRSP при което сумата става 40000).

Какво печелите:
1. Колкото повече сложите downpayment толкова ви се намалява Mortgage Loan Insurance - в момента той е:

до 5% downpayment - 3.25% от сумата на ипотеката
5-10% - 2%
10-15% - 1.75%
15-20% - 1%
на Mortgage Loan Insurance се плаща веднага 9% такса (за разлика от самия Mortgage Loan Insurance който може да се изплаща заедно с ипотеката).

2. Увеличават ви се детските
3. Увеличава се GST/QST refund-a

Отново да анализираме горния случай с 60000 семеен годишен доход.
Да приемем, че семейството е харесало къща/апартамент за 150000.

A) Ако поставят 5% downpayment ($7500)
1. ще платят 3.25% Mortgage Loan Insurance =4631.25 (142500 * 3.25%) + 9% такса = 416.81 ОБЩО 5048.06
2. Данъчен кредит $2250 (7500 *30%)
3. детските стават 182.81 (300 повече годишно)
4. няма GST/QST refund

B) Ако поставят 10% downpayment ($15000)
1. ще платят 2% Mortgage Loan Insurance =2700 + 9% такса = 243 ОБЩО 2943
2. Данъчен кредит $4500
3. детските стават 201.87 (600 повече годишно)
4. няма GST/QST refund

B) Ако поставят 15% downpayment ($22500) (тук RRSPто се "чепи на две 20000 + 2500 съпружеско RRSP)
1. ще платят 1.75% Mortgage Loan Insurance =2231.25 + 9% такса = 200.81 ОБЩО 2432.06
2. Данъчен кредит $6750
3. детските стават 232.81 (900 повече годишно)
4. GST 265.15, QST 24.05

и т.н.

[Kpetrov]

Мерси bgmontreal, полезно инфо.
Имам само няколко въпроса???

Знам че има максимум на годишната вноска спрямо доходапо тази програма, но въпроса ми е има ли минимум или мога ли да не внеса нищо някоя година ако реша?

И другото е след като теглиш за първото жилище знам че парите трябва да се внесат обратно до 15 години. Та как се разбира че връщам от тези пари за жилището а не е нова вноска?

Още нещо поясни само кога мога да изтегля всички пари да закриеш един вид RRSP то, без глоби и такси един вид кога се пенсионирам? Щото четох нещо за 70 и ми се видя множко?
И ако ги изтеглиш по-рано какво трябва точно да върнеш?

Мерси предварително

[Kpetrov]

Всъщост май разбрах какво става ако не върнеш заема за жилището до 15 години!
Всяка година си плащаш данъци върху невнесената част от сумата за годината тоест

ако има да връщаме 15000 в RRSP-to то на година са 1000 и ако не ги внеса трябва да се плати данъка върху тях така ли е или има и още някакво наказание?

Остава въпроса ми има ли минимум по годишните вноските за RRSP или е ограничено само от горе?
И на 65 или на 70 се възползваш от него?

[bgmontreal]

няма минимум, а колкото за връщането, то се прави в години в които ти е по-малък дохода и така де факто не плащаш данък
също и с ДАНЪЧНО ПЛАНИРАНЕ се правят съпружески или не РРСП, в зависимост от това кой работи, ше работи, учи и т.н.
Можеш да вкарваш до годината в която си на 69, а може и да вкарваш в съпружески, ако той/тя е по-млада