Toronto - the saddest place in Canada

[7George]

Нормалните хора дават 20%, 10%, че дори и 5% предплата.
Истинските мъже дават поне 65%

Мухата - 100% кеш и почерпка за тайфата...

[yahoo]

То трябва да уточнявате и цената на имота който сте купили иначе 65% от кондо за 200к е почти същото както 20% от такова за 500к

[miteto]

То трябва да уточнявате и цената на имота който сте купили иначе 65% от кондо за 200к е почти същото както 20% от такова за 500к

Аве направо да вадят фотоапарата и да снимат инструмента с една линийка до него, че да се вижда колко точно е дълъг в сантиметри и милиметри, какво си играем тука

[Marto]

То трябва да уточнявате и цената на имота който сте купили иначе 65% от кондо за 200к е почти същото както 20% от такова за 500к

Аве направо да вадят фотоапарата и да снимат инструмента с една линийка до него, че да се вижда колко точно е дълъг в сантиметри и милиметри, какво си играем тука

Линийка? На някои хора, като чета, ще им трябва рулетка

[yahoo]

По-добре и още една рулетка перпендикулярно на първата за да не пропускаме и фи-то

Истинските мъже дават поне 65%

За мен има само два варианта:

1. Или имат твърде много излишни пари, което ако е вярно биха сложили 100% даун, а не 65%.
2. Не могат да намерят начин да печелят над 5% от инвестиране на тези пари вместо да ги дават за даунпеймънт.

И двете са малко далеч от "истинските мъже"

[Павел]

Нормалните хора дават 20%, 10%, че дори и 5% предплата.
Истинските мъже дават поне 65%

Ами като нещо друго не ми е голямо, поне "дауна" да ми е. Без малко да се впусна в подробности да обяснявам защо съм постъпил така глупаво и съм сложил такъв процент, обаче овреме се сетих, че съм използвал собствени, не кокосовски или яхувски пари...

[miteto]

По-добре и още една рулетка перпендикулярно на първата за да не пропускаме и фи-то

Истинските мъже дават поне 65%

За мен има само два варианта:

1. Или имат твърде много излишни пари, което ако е вярно биха сложили 100% даун, а не 65%.
2. Не могат да намерят начин да печелят над 5% от инвестиране на тези пари вместо да ги дават за даунпеймънт.

И двете са малко далеч от "истинските мъже"

И двата ти варианта са доста елементарни.
1. Освен ако не става въпрос за къща струваща $100,000 разликата от 65% до 100% е мноооого голяма.
2. 5% е гола цифра и нищо не значи. Не знаеш колко е бил лихвения процент когато Павката е взимал моргидж. Ами ако лихвата е била 6%? Имай предвид, че да сложиш по-голям даунпеймът или да правиш допълнителни вноски на моргидж означава, че имаш 6% ГАРАНТИРАН after-tax return. Сега остава да ми обясниш ква е далаверата да ги инвестираш тези пари за 5% не-гарантиран before-tax return (щото печалбите от инвестиции се облагат с данъци, нали така, пък и всичко дето не е savings account или GIC има гаранция-Франция че ще направи печалба)

[yahoo]

Предишното ми мнение беше повече шега въпреки че за мен има и малко логика. Вече го казах, че процентите нищо не значат без да се знае и стойноста на имота. И ако говорим за сегашните фантастични цени на имотите, тези които биха отделили 20 и повече % за даунпеймънт е много вероятно да имат някакъв собствен бизнес от който са успели да ги спестят. И оттук предложих 2 варианта - в първия имаш повече от достатъчно пари кеш и купуваш изцяло каквото искаш. Ако ги нямаш на 100% значи не ти стигат и минаваме на втория вариант. Изглежда ми много по-изгодно да ползваш парите на банката 30+ години и да си плащаш грубо 5-те % като най-ниска лихва за пари на заем, дори и това да излиза че са 10% преди облагане с данъци. Освен това парите ти са винаги на разположение, а не затворени в моргидж. Ако нямаш собствен бизнес и разчиташ на доходи от лихвите за тези пари определено няма да си струва.

Павеле, не се засягай, никой не иска обяснение какво и защо си решил. Беше редно само като ще се сравнява с 20% даун за кондото от 500к да се знае 65% от колко.

[Павел]

Яху, единственото нещо за което се засягам е, че ми е малък. И толкова не се сърдя на Ябълката която разкри тайната, въпреки че се бяхме разбрали каквото правим да си остане м/у нас, а на гените си. Баща ми когато ме е правил е използвал спринцовка, щото сперматозоидите да не се разпиляват отвън.

[IRA]

Аз пък нямам пари и приемам дарение. Искам да ходя на почивка на карибите, моля.

[miteto]

Аз пък нямам пари и приемам дарение. Искам да ходя на почивка на карибите, моля.

Недей така, че могат да се появят "спонсори", ама ще искат да прекарате почивката заедно

[apple]

Поради светкавичната цензура, която се налага отвреме навреме спрямо мои постинги пускам отново адреса, който препоръчах този път без да казвам нищо. Добре би било да има равнопоставеност все пак, имам предвид когато някой те сръчка да имаш право на подобаващ отговор.

James, Paul Ed.D., R.Psych.
Dr. Paul S. James Ltd.
King Edward and Oak St
Vancouver, BC V5Z 2G7
Phone: (604)873-0222
Email: info@pauljames.ca
Note: Paul provides outpatient counselling for individuals that includes pornography/compulsive masturbation, protracted promiscuity (prostitutes, massage parlors, etc.), cybersex, and phone sex - using an integrative approach. This approach utilizes a depth-cognitive-affective-behavioral approach to talk therapy, and where appropriate, medication and 12-Step groups. The goal of treatment is to pursue gratification in reality through real relationships and goal-directed behavior rather than seeking pseudo-gratification in fantasy.

[roumensp]

Павеле, не се засягай, никой не иска обяснение какво и защо си решил.

Аз ще ти дам една причина, поради която може да искаш да дадеш 65% downpayment, и тя е Line of credit, backup-ван с property (т.н. "втори мортгидж"). Подобен Line of credit нормално е с по-ниска лихва от мортгиджа и лимитът му е 85% от пазарната стойност на частта, която притежаваш. Ако искаш, изпразваш тоя Line of credit до дупка и инвестираш парите. Аз имам подобен и лихвата му (variable) е равна на "prime" на банката.
Може и да е малко сложно за разбиране от някои "истински" мъже, ама работи.

[yahoo]

Това по принцип е ясно, но не виждам как кредитната ти линия равна на прайма на банката ще е по-изгодно от еквивалентния variable rate моргидж. Това което виждам в момента за ING например - прайма е 3.0%, а 5 годишния плаващ ънморгидж е прайм - 0.7% = 2.3%
Значи ако се набуташ да си дадеш всичките пари за даунпеймънт за да не плащаш 2.3% лихва, а после да вземеш кредитна линия и да я изплащаш с 3% лихва не ми се вижда добро решение на "истински мъж".

[roumensp]

Това по принцип е ясно, но не виждам как кредитната ти линия равна на прайма на банката ще е по-изгодно от еквивалентния variable rate моргидж. Това което виждам в момента за ING например - прайма е 3.0%, а 5 годишния плаващ ънморгидж е прайм - 0.7% = 2.3%
Значи ако се набуташ да си дадеш всичките пари за даунпеймънт за да не плащаш 2.3% лихва, а после да вземеш кредитна линия и да я изплащаш с 3% лихва не ми се вижда добро решение на "истински мъж".

Ти много хубаво виждаш 2.3% ама аз не съм си купил къщата нито вчера, нито в последните няколко години. Когато аз купувах, лихвата (fixed) беше okolo 6%. И защо въобще даваш примери с variable ? Обикновено се дават примери с "5 Year Fixed", която при ING е 4.24%. И за да правиш каквито и да е сравнения, би трябвало да кажеш и каква е лихвата на ING при refinancing.
И освен това, кой ти гарантира какъвто и да return от инвестиции ? Например моите паднаха двойно през 2008 година и все още са далеч от тогавашната си стойност.
Но както и да е, моят пример беше, за да ти покаже, че има случаи когато би искал да дадеш голям даунпеймънт. Друг е въпросът, че аз самият не дадох 65% даунпеймънт, а точно толкова колкото да избегна mortgage insuranse (25% по онова време).