Имате ли RRSP?

Конкретни въпроси и проблеми от житието-битието в останалите провинции (без Квебек)
Публикувай отговор
pumpy
Мнения: 10244
Регистриран на: Съб Юли 26, 2003 2:47 pm

Re: Имате ли RRSP?

Мнение от pumpy »

roumensp написа: Не че ти трябва да разбираш от математика, ама ...
Ако внесеш 23К тая година, единственото което става е, че отлагаш плащането на данъка върху тях.
Когато ги изтеглиш тия пари (като пенсионер) пак ще си им платиш данъка като поп, но той няма да е 8К, а по-малко, защото тогава инкъма ти няма да е 200К/година (предполагам).

RRSP = tax-deferred, not tax-free money ... капиш ?
Не ми трябва да разбирам от математика, но аз виждам нещата по следния начин:

доход - 200 000
внесени в РСП - 0
данък - 60 000 (30% от 200 000)
чисти за харчене след данъци - 140 000
спестени - 0

доход - 200 000
внесени в РСП - 20 000
данък - 54 000 (30% от 180 000)
чисти за харчене - 126 000
спестени: 20 000 ( на които някой ден дължа данъци). Това, което е интересно обаче е от къде са дошли тези пари:
14 000 за мои и това е разликата от 140к до 126к между двата примера
6000 са ми подарък от CRA - днес и сега.

Ако не сложа 20к с РСП съм загубил завинаги тези 6000 като ненужни данъци. Това, че един ден ще плащам данъцина тези вложени 20 000, тоест след 35 години, когато се пенсионирам и започна да ги тегля изобщо не ми е проблем в момента. Когато един ден съм си изплатил къщата, колата, студентските заеми и образованието на децата, може би 20 000 на година ще са точно толкова, колкото ми остават днес от 200 000, след всички гореспоменати разходи. Данъка на 20 000 е много по-близко до 0%, отколкото този на 200 000 днес.
Аватар
c200
Мнения: 2095
Регистриран на: Сря Юли 30, 2003 8:35 am

Re: Имате ли RRSP?

Мнение от c200 »

roumensp написа: ПП
В случая на RRSP "допълнителния доход" (предполагам имаш впредвид лихви/дивиденти) се облага с данък, когато се теглят парите, но при TFSA не се облага.
Внимателно с TFSA, доходите от дивиденти на канадски компании не се облагат в Канада, но например американските инвестиции имат 15% withhold tax, oще в Щатите.
(това за канадски TFSA инвеститори, иначе май е 30%)

От друга страна канадските RRSP са признати от американците и там няма американски данък върху дивидентите. Но пък след време ще да се плати канадски такъв, в момента на изтеглянето на паричките

Абе няма пълно щастие :)
«Хотели как лучше, а получилось как всегда» - Виктор Степанович Черномырдин
Аватар
yahoo
Мнения: 2330
Регистриран на: Чет Авг 28, 2003 7:47 am
Местоположение: Montreal

Re: Имате ли RRSP?

Мнение от yahoo »

pumpy написа:
roumensp написа: Не че ти трябва да разбираш от математика, ама ...
Ако внесеш 23К тая година, единственото което става е, че отлагаш плащането на данъка върху тях.
Когато ги изтеглиш тия пари (като пенсионер) пак ще си им платиш данъка като поп, но той няма да е 8К, а по-малко, защото тогава инкъма ти няма да е 200К/година (предполагам).

RRSP = tax-deferred, not tax-free money ... капиш ?
Не ми трябва да разбирам от математика, но аз виждам нещата по следния начин:

доход - 200 000
внесени в РСП - 0
данък - 60 000 (30% от 200 000)
чисти за харчене след данъци - 140 000
спестени - 0

доход - 200 000
внесени в РСП - 20 000
данък - 54 000 (30% от 180 000)
чисти за харчене - 126 000
спестени: 20 000 ( на които някой ден дължа данъци). Това, което е интересно обаче е от къде са дошли тези пари:
14 000 за мои и това е разликата от 140к до 126к между двата примера
6000 са ми подарък от CRA - днес и сега.

Ако не сложа 20к с РСП съм загубил завинаги тези 6000 като ненужни данъци. Това, че един ден ще плащам данъцина тези вложени 20 000, тоест след 35 години, когато се пенсионирам и започна да ги тегля изобщо не ми е проблем в момента. Когато един ден съм си изплатил къщата, колата, студентските заеми и образованието на децата, може би 20 000 на година ще са точно толкова, колкото ми остават днес от 200 000, след всички гореспоменати разходи. Данъка на 20 000 е много по-близко до 0%, отколкото този на 200 000 днес.
Според мен без да съм счетоводител мисля че са ти грешни сметките. Първо средния данък върху 200к например за Квебек е малко над 40%, а не 30%. Освен това при връщане на надвнесения данък се връща не по средния процент, а сметките се преизчисляват и резултата е че ти намалява дохода - съответно надвнесеното намалява с максималния таксов бракет в който си бил влезнал (към 48% за Квебек при $200к). Така нещата с върнатото стават значително по-различни.
Aries
Мнения: 1203
Регистриран на: Пон Май 24, 2004 11:58 am
Местоположение: Alberta

Re: Имате ли RRSP?

Мнение от Aries »

yahoo написа:
pumpy написа:
roumensp написа: Не че ти трябва да разбираш от математика, ама ...
Ако внесеш 23К тая година, единственото което става е, че отлагаш плащането на данъка върху тях.
Когато ги изтеглиш тия пари (като пенсионер) пак ще си им платиш данъка като поп, но той няма да е 8К, а по-малко, защото тогава инкъма ти няма да е 200К/година (предполагам).

RRSP = tax-deferred, not tax-free money ... капиш ?
Не ми трябва да разбирам от математика, но аз виждам нещата по следния начин:

доход - 200 000
внесени в РСП - 0
данък - 60 000 (30% от 200 000)
чисти за харчене след данъци - 140 000
спестени - 0

доход - 200 000
внесени в РСП - 20 000
данък - 54 000 (30% от 180 000)
чисти за харчене - 126 000
спестени: 20 000 ( на които някой ден дължа данъци). Това, което е интересно обаче е от къде са дошли тези пари:
14 000 за мои и това е разликата от 140к до 126к между двата примера
6000 са ми подарък от CRA - днес и сега.

Ако не сложа 20к с РСП съм загубил завинаги тези 6000 като ненужни данъци. Това, че един ден ще плащам данъцина тези вложени 20 000, тоест след 35 години, когато се пенсионирам и започна да ги тегля изобщо не ми е проблем в момента. Когато един ден съм си изплатил къщата, колата, студентските заеми и образованието на децата, може би 20 000 на година ще са точно толкова, колкото ми остават днес от 200 000, след всички гореспоменати разходи. Данъка на 20 000 е много по-близко до 0%, отколкото този на 200 000 днес.
Според мен без да съм счетоводител мисля че са ти грешни сметките. Първо средния данък върху 200к например за Квебек е малко над 40%, а не 30%. Освен това при връщане на надвнесения данък се връща не по средния процент, а сметките се преизчисляват и резултата е че ти намалява дохода - съответно надвнесеното намалява с максималния таксов бракет в който си бил влезнал (към 48% за Квебек при $200к). Така нещата с върнатото стават значително по-различни.
Прав си, върнатите са повече. :)
И за да не бъда голословен за Албърта:
На $200,000 годишна заплата таксите (федерални и провинциални) са $63,319.56
Ако се внесат $20,000 по РРСП заплатата ефективно става $180,000 и дължимите такси са $55,519.56
Разликата между двете $7,800 е това, което ще ти върне CRA (Максималния федерален данък е 29%, а за Албърта максимума е 10%; За Онтарио сумата е още по-голяма - около $9,300)
Ефективно си внесъл $12,200 а имаш $20,000
Както вече казах е много спорно дали след 30 години ще си на печалба след като парите минат през инфлацията и данъчните закони, ама ако не си ги спестил тези пари на какво ще разчиташ за старини? На държавната пенсия? На СРР? Е, ако за теб те са достатъчни, тогава добре, ама за някои хора те не са и тогава пак опираме до това парите да бъдат вложени някъде. Тогава защо не в РРСП?
Аватар
roumensp
Мнения: 15285
Регистриран на: Сря Мар 28, 2007 7:38 pm
Местоположение: Далеч от наполеонки и дзифт

Re: Имате ли RRSP?

Мнение от roumensp »

yahoo написа:Освен това при връщане на надвнесения данък се връща не по средния процент, а сметките се преизчисляват и резултата е че ти намалява дохода - съответно надвнесеното намалява с максималния таксов бракет в който си бил влезнал (към 48% за Квебек при $200к). Така нещата с върнатото стават значително по-различни.
Точно това е и една от целите при RRSP контрибуциите: ако можеш, внеси толкова, че да паднеш в по-долен tax-bracket. Не винаги е възможно, разбира се ...
Аватар
yahoo
Мнения: 2330
Регистриран на: Чет Авг 28, 2003 7:47 am
Местоположение: Montreal

Re: Имате ли RRSP?

Мнение от yahoo »

Изглежда и аз съм ползвал доста стари данни, с калкулатора Income Tax Canada за Андроид точната сметка за Квебек за 2012 е следната:

Income: $200,000
RRSP: $0
Tax payable: $91,217.20
Income after tax: $108,782.8
Marginal tax rate: 53%
Average tax rate: 45.61%

Income: $200,000
RRSP: $20,000
Tax payable: $80,617.20
Income after tax: $99,382.8
Marginal tax rate: 53%
Average tax rate: 44.79%

Което буквално означава отменане плащането на 53% данък върху $20,000 в момента и прехвърлянето им в RRSP сметката с възможните стратегии за по-късни времена. Ако обаче и работодателя добавя по нещо сметките се подобряват.
Аватар
Kan_Tangra
Мнения: 5866
Регистриран на: Пет Апр 02, 2004 2:40 am
Местоположение: България

Re: Имате ли RRSP?

Мнение от Kan_Tangra »

roumensp написа:
yahoo написа:Освен това при връщане на надвнесения данък се връща не по средния процент, а сметките се преизчисляват и резултата е че ти намалява дохода - съответно надвнесеното намалява с максималния таксов бракет в който си бил влезнал (към 48% за Квебек при $200к). Така нещата с върнатото стават значително по-различни.
Точно това е и една от целите при RRSP контрибуциите: ако можеш, внеси толкова, че да паднеш в по-долен tax-bracket. Не винаги е възможно, разбира се ...
Това предварително ли го смяташ? Може ли да стане в края на годината?
pumpy написа:
В момента на стола имам пациент по джапанки - ако щеш....
Температурата навън е минус 12 и вали сняг


ми той на две линии местния нейтив и по шнорхел може да ти седне на стола
Powered by bateto
miteto
Модератор
Мнения: 11161
Регистриран на: Пон Юли 28, 2003 3:26 am
Местоположение: Toronto

Re: Имате ли RRSP?

Мнение от miteto »

Kan_Tangra написа:Това предварително ли го смяташ? Може ли да стане в края на годината?
Може. Крайния срок за внасяне е 1 Март 2013 за вноски за 2012 данъчна година.
Федералния tax bracket е $42,707 –$85,414 а квебекарския е $40,100 – $80,200 - т.е. най-голям ефект ще има при заплата над 85К и тогава ще слезеш в по-долен tax bracket по отношение и на федералните и на квебекарските данъци.
http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/fq/txrts-eng.html"
YOUPPI
Мнения: 1390
Регистриран на: Пет Юли 03, 2009 6:38 pm
Местоположение: Centre Bell

Re: Имате ли RRSP?

Мнение от YOUPPI »

Всеки сам си прави сметката. Аз на евреи и държава не вярвам. Инвестирам само в неща, които не са рискови. Има ниши, които в последните Х години не са загубили и цент от цената си и доходността от тях расте. Пенсионните фондове ги изпразниха вече почти в цял Свят. Нямам никаква гаранция, че утре няма да национализират под една или друга форма и RRSP. Говорих с няколко човека и те ми дадоха интересни примери. Най-простият е, че откакто съм дошъл, цената на бензина скочи три пъти. Не вярвам доходността от горната програма да има нещо общо с подобни проценти на инфлация. Слушал съм лекции на умни хора и никой от тях не препоръчва ивестиране в подобно нещо. Но всеки избира сам.
не съм дилетант - все пак две години съм се занимавал с тия глупости при това в реална бойна обстановка... ...факт е основното място на поражение - носа на самолета в областта на пилотската кабина леко над пода на кабината Eфр. Гийк
Аватар
yahoo
Мнения: 2330
Регистриран на: Чет Авг 28, 2003 7:47 am
Местоположение: Montreal

Re: Имате ли RRSP?

Мнение от yahoo »

Ако наистина си дошъл тук откогато бензина е бил под 50 цента по-добре се опитай наистина да разбереш как можеш по-добре да използваш RRSP защото пенсионирането ти би трябвало да е скоро :D
Аватар
Koko
Мнения: 8033
Регистриран на: Съб Юли 26, 2003 2:47 pm

Re: Имате ли RRSP?

Мнение от Koko »

YOUPPI написа:Всеки сам си прави сметката. Аз на евреи и държава не вярвам. Инвестирам само в неща, които не са рискови. Има ниши, които в последните Х години не са загубили и цент от цената си и доходността от тях расте. Пенсионните фондове ги изпразниха вече почти в цял Свят. Нямам никаква гаранция, че утре няма да национализират под една или друга форма и RRSP. Говорих с няколко човека и те ми дадоха интересни примери. Най-простият е, че откакто съм дошъл, цената на бензина скочи три пъти. Не вярвам доходността от горната програма да има нещо общо с подобни проценти на инфлация. Слушал съм лекции на умни хора и никой от тях не препоръчва ивестиране в подобно нещо. Но всеки избира сам.
Прав си, всеки сам си прави сметката и решава как да управлява парите си. В твоя случай избора който си направил е:
- да плащаш повече данъци на държавата;
- спестяванията ти да бъда изяждани по-бързо от инфлацията.

Мисля че вече достатъчно го обсъждахме - РРСП не е инвестиция, а е данъчен механизъм.
Be yourself - no one else is more qualified.

"Accountant" - Someone who does precision guesswork based on unreliable data provided by those of questionable knowledge. (See also: Wizard, Magician)
Публикувай отговор